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消费金融半年报:增资并非“万能钥匙”躺赚的时代或已远去!

发布日期:2019-10-17 05:52:58 查看次数: 456 

核心提示: 近期,多家持牌消费金融公司陆续披露了上半年成绩。经营业绩分化蔓延截至目前,已获准开业的持牌消费金融公司共计24家。作为持牌机构中率先发起上市的公司,捷信消费金融上半年的表现依然抢眼。同样,兴业消费金融

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者刘晨曦婷从北京报道

尽管数万亿的消费金融市场红利仍然存在,但获得许可的机构越来越难以“挖掘黄金”。

最近,许多有执照的消费金融公司在上半年相继披露了他们的业绩。然而,从资产规模、营业收入和净利润的绝对数字来看,行业“上限”的迹象越来越明显。即使是盈利能力强的企业,净利润的增长率也明显放缓。

业内许多人表示,由于监管、经营策略和市场变化等多种因素,行业快速发展的时代已经过去,正逐渐回归理性。

经营成果的划分和传播

迄今为止,已有24家获得许可的消费金融公司获准开业。其中,约有20家持牌机构披露了半年度报告。根据披露的数据,捷信消费金融、兆联消费金融、兴业消费金融、即时消费金融、中国邮政消费金融和海尔消费金融上半年净利润超过1亿元。

作为第一家在特许机构中发起上市的公司,捷森消费金融在今年上半年仍表现良好。数据显示,杰克森上半年消费金融收入为100.36亿元,同比增长3.4%。净利润8.26亿元,同比增长348.795%,保持行业第一。

另一家首席被许可方属于兆联消费金融。根据中国联通披露的年报,截至2019年6月30日,其合资公司共吸收消费金融资产766.35亿元,较年初的747.48亿元增长2.52%。营业收入46.06亿元,同比增长51.5%。净利润达到7.1亿元,同比增长17.45%。

与过去相比,今年上半年的前三名略有不同。法国兴业银行的消费金融以强劲的增长势头取代了直接消费金融。数据显示,兴业消费金融上半年实现营业收入20.88亿元,同比增长140.28%。净利润达到4.42亿元,同比增长121%。但另一方面,消费金融上半年实现营业收入44.09亿元,同比增长7.35%。净利润为3.01亿元,同比下降17.76%。

此外,一些较小的许可证持有者表现也很好。例如,2019年上半年,快乐消费金融的净利润增长了57,863.3%。杭州白银消费金融净利润增长340.8%。

总的来说,在监管、经营策略和市场变化等多种因素的影响下,很多持牌机构交出了较好的成绩单。然而,少数许可证持有者仍在努力维持收支平衡。

记者注意到,今年上半年,华融消费金融和尹畅第58消费金融等多家特许机构均遭受亏损。然而,尽管晋商的消费金融和商城的消防金融利润微薄,但安全边际明显不足。

一家特许机构的内部人士在与《华夏时报》记者的交流中坦言,由于科技创新投资和流动成本的增加,一些特许机构的经营负担越来越重,导致财务状况不佳,业绩差异扩大。

躺下来赚钱的时代可能已经过去了。

在消费升级加速的背景下,一方面,数万亿蓝色海洋仍有待开发,另一方面,特许机构无法消化它们。然而,面对相当大的市场空间和差异化绩效,越来越多的特许机构希望增加资本的厚度。

以哈尔滨银行消费金融为例。在公司增加资本之前,其2018年的净利润不到5000万元。然而,今年5月注册资本增至15亿元后,仅上半年公司净利润就超过6000万元,同比增长220%。

同样,法国兴业银行的消费者金融也是增资后的受益者。2019年1月,泉州市银保监督局发布关于兴业消费金融注册资本变更的批复,同意将注册资本从12亿元变更为19亿元,在已开业的24家特许消费金融公司中排名第五。此外,法国兴业银行(Societe Generale Consumer Finance)还通过发行金融债券等方式开辟了融资渠道。

随着融资规模的增加,兴业银行消费金融的绩效也在突飞猛进。财务数据显示,兴业消费金融上半年实现营业收入20.88亿元,同比增长140.28%。净利润达到4.42亿元,同比增长121%。

据不完全统计,自2019年以来,已有六家公司变更了注册资本,包括总许可证持有人和较小的公司。

然而,现实情况是,并非所有实施资本增加的机构都能从中受益。例如,尹畅消费金融今年上半年注册资本增加到9亿元后,公司业绩非但没有上升,反而下降,营业收入达到1.99551亿元,同比增长430.63%。净利润-4336.8万元,同比下降178.77%。然而,在银豹消费金融的注册资本增加到5亿元后,它仍然没有公布上半年的业绩。

目前,增资不是“万能钥匙”。上述内部人士认为,尽管这有助于解决债务结构、满足监管要求、形成多元化融资渠道,但仍有许多特许机构参与其中。然而,从资产规模、营业收入和净利润的绝对数字来看,即使是盈利能力强的企业也面临着巨大的压力。

苏宁消费金融的一位内部人士告诉华夏时报,对于未来的消费金融公司来说,说谎和赢钱的日子已经不存在了。在同行产品同质化和成本上升的关键时期,特许机构也将进入核心竞争力竞争时代。为了突破“上限”,他们必须努力寻找新的业务增长点。

责任编辑:冯·瑛子编辑:冉·东学